Kā nogriezties savam padomniekam un kļūt par labu ieguldītājam. | Nauda un karjera | 2018

Kā nogriezties savam padomniekam un kļūt par labu ieguldītājam.

Es rakstīju par finansēm un ieguldījumiem visu dienu - patiesībā es to esmu darījusi vairāk nekā desmit gadu laikā. Tāpēc man ir grūti atzīt, ka man joprojām ir visi mani pensiju ietaupījumi kopfondos, kas iegādāti, izmantojot finanšu konsultantu . Kāpēc Tā kā Kanādas kopējie fondi ir dārgi, jums ir jāmaksā lielas maksas, lai tās piederētu. Biržā tirgotie fondi (ETF) ir daudz lētāki, lai ieguldītu. ETF ir ieguldījumu fondi, kas tirdzniecībā biržas sarakstos, piemēram, krājumos, un tie bieži pamatojas uz galvenajiem akciju indeksiem, piemēram, galveno Kanādas indeksu S & P / TSX 60. Tos var arī nopirkt un pārdot par mazāk nekā 10 ASV dolārus par tirdzniecību ar atlaides starpniecību. Bet ideja par visu manas naudas izlikšanu ETF un tā pārvaldīšanu man liek man nervozēt. Es domāju, ka es varētu paveikt labāku darbu nekā mūsu padomdevējs, bet tas ir biedējoši. Galu galā, manas pensijas ietaupījumi mēs runājam. Pirms dažiem gadiem finanšu rakstnieks Dan Bortolotti darīja to pašu. Viņš atstāja savu padomnieku, atvēra atlaides brokeru kontu un ieguldīja visus savus ietaupījumus ETF un indeksu fondos. Pēc 42 gadiem viņš ir apmierināts ar rezultātiem un saka, ka viņš ir ceļā, lai sasniegtu savu pensijas mērķi. Viņš ir paveicis tik labu darbu, ka viņš ir uzrakstījis grāmatu, lai palīdzētu citiem (piemēram, man) sākt darbu.

MoneySense rokasgrāmata Perfect Portfolio pamatojas uz viņa Couch Potato Strategy - ieguldījumu pieeja ieguldītājiem, kuri veic ieguldījumus pircējiem, kas ietver dažāda indeksa vai pasīvu ieguldījumu portfeļa, piemēram, ETF, veidošanu (tieši to, ko esmu gribējis darīt!). Es jautāju Dan par viņa stratēģiju un viņa padomu par to, kā sievietēm būtu jāuzņem rūpes, ja runa ir par finanšu plānošanu viņu ģimenēs. Jautājums: man ir mazliet nobijies, ka iegulda pats par sevi un nav pārliecināts, kur sākt . Vai jūs uztraucaties par padomnieku nogriešanu un investīcijām?

A: Man bija vajadzīgi mēneši, lai tu iepazītos ar saviem ieguldījumiem. Īpaši, ja jūs iet ar $ 200,000 vai $ 300,000 - tas ir patiešām biedējošu. Tāpēc es uzrakstīju grāmatu. Cilvēks nezina, no kurienes sākt, un procesā to iebiedē. Viņi galu galā atstāj to ar savu padomdevēju, jo viņi nav pārliecināti, kā atvērt atlaides brokeru kontu. Viņi nezina, kā izvietot darījumus, kad viņi pērk savstarpējos fondus vai ETF. Tas ir mulsinoši.

Q: Ko jūs ieguldāt?

A: Mans RRSP ir pilnībā ieguldīts ETF. Man ir divi RESPs par saviem bērniem, un es izmantoju indeksu savstarpējos fondus tiem, kas viņiem veicu ikmēneša maksājumus. Indeksu kopfondos ir zemākas tirdzniecības izmaksas, tāpēc tie ir labāki ieguldījumiem, kuros jūs regulāri veicat ieguldījumus. ETF darījumi maksā apmēram 10 ASV dolārus katram, lai viņi būtu labāki par retākiem ieguldījumiem.

Q: Es tikko lasīju aptauju par to, kā Kanādas sievietes parasti aizņem atpakaļ vietu un ļauj saviem laulātajiem veikt visu ieguldījumu un finanšu plānošanu. Vai jums viņiem ir padoms?

A: Es domāju, ka lielākā daļa cilvēku, kad runa ir par finanšu plānošanu, nevis tikai sievietēm, nostājas smiltīs. Tomēr sievietēm ir tendence lielu daļu no tā palaist saviem partneriem. Es rūpējos par ieguldījumiem manā ģimenē, bet esmu arī daudzus gadus pētījis šo stuff. Lieta ir tā, ka ieguldījumi ir tikai neliela daļa no finanšu plānošanas - abi partneri ir jāiesaista dažādās jomās. Protams, es izvēlos ieguldījumus mūsu RRSP, bet tas ir balstīts uz konsultācijām par mūsu mērķiem, kurus mēs kopā apspriežam.

Investīcijas ir tikai viena daļa no finanšu plānošanas - jums ir nepieciešams konteksts, kāpēc jūs ietaupāt un ieguldāt. Un tik daudz cilvēku uztraucas par ieguldījumiem, pirms viņi uztraucas par ietaupījumiem. Viņi lūgs manu viedokli par produktu ieguldīšanu, bet tajos nav ietaupījumu.

Jautājums: Kāda ir lielākā kļūda, ko jūs redzat, ka sievietes iegulda investīcijās?

A: Lielākais ļauj saviem partneriem darīt visu. Pat ja jūsu partneris ir labāks ieguldītājs, tas nenozīmē, ka jums vajadzētu atteikties no visas atbildības. Pārliecinieties, vai esat apmierināts ar savu portfolio. Jums ir nepieciešams portfelis, kas ir riska līmenī, no kuriem gan jūs varat dzīvot.

Turklāt sievietes vidēji dzīvo ilgāk nekā vīrieši. Tāpēc ir lielas izredzes, ka viņiem pašiem būs jārisina šis jautājums. Jūs nevēlaties mācīties par to pirmo reizi 70. gadā. Jums ir jāapzinās, kas jums ir - kāda ir jūsu neto vērtība, cik daudz jūs esat ietaupījis pensijai, kāds ir jūsu pensionēšanās mērķis?

Rakstiet Komentāru